Мы против кабальных процентов онлайн-кредиторов!

Депутатам Парламента Республики Казахстан, в том числе членам рабочей группы по проектам законов РК «О валютном регулировании и валютном контроле» и «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам валютного регулирования и валютного контроля»: Еспаевой Д.М., Ахметбекову Ж.А., Базарбаеву А.Е., Жаилгановой А.И., Сыздыкову Т.И., Карагусовой Г.Д., Ершову С.М., Жамалову А.М., Перуашеву А.Т., Смирновой И.В.  

Заместителю Председателя Национального Банка Республики Казахстан Смолякову О.А.

                                                 ОБРАЩЕНИЕ

Обращаемся к вам с целью обратить внимание на проблему, связанную с онлайн-кредитованием под исключительно высокие проценты – от 730 до 1000 % годовых, и неограниченными штрафами за просрочку уплаты, которые могут превышать сумму долга в более чем 10 раз. Мы понимаем, что из-за пробелов действующего законодательства страны, компании, предоставляющие онлайн-кредиты, не являются микрофинансовыми организациями и их деятельность регулируется лишь гражданским кодексом.

Однако, став заложниками таких онлайн-компаний, мы убедились в том, что их деятельность должна быть жестко регламентирована государством, как сейчас регулируется деятельность МФО. Если данные компании и дальше будут продолжать кредитовать людей на своих «собственных» условиях, социального всплеска в стране не избежать.    

Например, одна из показательных историй принципа работы онлайн-компаний:

"Займ оформлен на 20 дней. Сумма займа составляла 60 000 тенге. Заемщик вовремя не смог погасить и в результате сумма долга увеличилась до 1 231 815 тенге, из которых только неустойка составляла 1 151 415 тенге, что в 19 раз больше суммы основного долга. В результате привлечения внимания СМИ к данному конкретному случаю, что вызвало широкий общественный резонанс, поздним вечером заемщику пришло письмо от компании кредитора с предложением досудебного урегулирования и понижения суммы задолженности до 90 000 тенге (30 000 тенге основного долга, 60 000 тенге за пользование займом). Более того, компания предложила вносить указанную сумму в течении года, т.е. по 7500 тенге в месяц."

Компании, предоставляющие онлайн-кредиты в стране, стали настоящей трагедией для нас, граждан Республики Казахстан. Проблема заключается в том, что их деятельность нисколько не регулируется ни Национальным банком РК, ни другими финансовыми институтами страны. Сейчас в Казахстане уже порядка 50 таких онлайн-компаний. Основными проблемами в работе компаний, предоставляющих онлайн-кредиты, являются:

·       необоснованно высокая ставка вознаграждения за пользование займом ·       неограниченные штрафные санкции, различные комиссии за продление

·       грубые и неэтичные принципы их работы с людьми, просрочившими погашение долга, моральное давление и угрозы на родственников и близких

·       возможность для мошенничества и оформления кредита на третьи лица, в связи с заключением договора займа по смс Финансовые организации страны не имеют право начислять вознаграждение, превышающее 56% годовых, тогда как компании онлайн-кредитов предоставляют займы под 730 - 1000% годовых.

Сумма штрафов, пени и неустойки вызывают отдельный негативный разговор. Их размеры необоснованно велики, ведь как раз свой «хищнический» доход онлайн-компании вуалируют под разными инструментами, будь то неустойка, штраф за просрочку, комиссии за продление займа и другое. В итоге, общая сумма, которую предъявляют к выплате, может в десятки раз (!) превышать взятую сумму. Людей в буквальном смысле ставят на «счетчик» как в лихие 90-е годы.

Причем при частичном погашении долгов, оплаченные деньги зачисляются в счет погашения штрафов, но не уменьшают основной долг и не останавливают начисление новых штрафных процентов. В итоге, в  случае просрочки, сумма задолженности продолжает расти как снежный ком. Зачастую, люди чтобы приостановить рост долга по одному онлайн-кредиту, вынуждены брать онлайн-кредит в другом ТОО под такие же высокие проценты.

К сожалению, пробелы в текущем национальном законодательстве позволяют данным ТОО, не регистрируясь как микрофинансовые организации, вести такую политику. По данным Первого кредитного бюро в 2017 году объем выданных онлайн-кредитов составил 39,75 млрд. тенге. Заключено 944 тыс. кредитных контрактов. Большая часть данных займов – проблемная, и практически все онлайн-компании рассматривают эти займы либо в арбитражных судах, иногда находящихся буквально в соседних кабинетах онлайн-компаний, созданных аффилированными к ним лицами, либо обращаются к нотариусам за исполнительной надписью. При этом, нотариусы, при вынесении исполнительной надписи, нарушают основной ее принцип – принцип бесспорности!

Зачастую люди умоляют онлайн-компании рассмотреть их дело в гражданском суде, так как у многих имеется ряд оснований, по которым рассмотрение дела может пойти в более правильном русле. Нередки случаи мошенничества, когда онлайн-кредиты оформляются на третьих лиц, поскольку микрозайм выдается дистанционно без предъявления документов, удостоверяющих личности, через онлайн-анкету, а договор займа подписывается через СМС. У некоторых онлайн-компаний достаточно ввести любой ИИН, номер телефона, получив на не него смс, заключить договор и вывести деньги на анонимный QIWI-кошелек.

Таким образом, люди, имевшие неосторожность взять подобные доступные займы, остаются абсолютно беззащитными перед злоупотреблением со стороны онлайн-компаний, которые ростовщическими процентами, комиссиями и штрафами загоняют своих заемщиков в долговую кабалу.  В настоящее время Национальный банк Республики Казахстан разработал законопроект, в котором предлагается ограничить предельную ставку по онлайн-займам до 100% годовых и размер штрафов до 10% от суммы займа.

Мы приветствуем решение Национального банка, которое полностью соответствует лучшему международному опыту. В США размер ставки ограничивается в 15 штатах и округе Колумбия. В большинстве случаев предельная ставка не превышает 36% годовых. Аналогичные ограничения установлены в Канаде, Германии, Франции, Швеции, Китае и многих других странах. В Великобритании сумма штрафа не может больше 15 фунтов стерлингов, что эквивалентно менее 7 тысяч тенге. По имеющейся у нас информации, рассмотрение данного законопроекта уже находится в Мажилисе Парламента РК, а присутствие на обсуждении многочисленных представителей онлайн-компаний при полном отсутствии в списке членов рабочей группы представителей заемщиков, пострадавших от вышеуказанных проблем наталкивает на мысль, что проект может быть рассмотрен однобоко, в пользу этого ростовщического бизнеса, и без учета интересов потребителей этого вида кредитов. 

Исходя из вышеизложенного, а также учитывая социальную значимость вопроса, просим учесть интересы заемщиков и:

·       ограничить размеры процентов, штрафов и комиссий;

·       ввести жесткую ответственность за нарушение установленных ограничений, а также за угрозы и грубое моральное давление на родственников и близких при взыскании задолженностей;

·       включить в рабочую группу по законопроекту представителей заемщиков, ставших жертвами непомерно высоких обязательств перед онлайн-компаниями.

Онлайн-заёмщики    Связаться с автором петиции